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El año 2020 no fue fácil para el gigante asegurador mundial Liberty Mutual Holding Company, que opera en España y Europa a través de la firma Liberty Seguros. Por un lado, la pandemia de coronavirus hizo mella en su cuenta de resultados. En concreto, covid-19 tuvo un impacto negativo de 571 millones. Por otro lado, el cambio climático incrementó en un 70% el número de desastres naturales que tuvo que afrontar, lo que supuso un sobrecoste de 2000 millones de euros.
Según datos de la tercera aseguradora más grande de Estados Unidos, su beneficio cayó un 27% hasta los 768 millones de dólares (645 millones de euros) a finales del año pasado. Los efectos de la pandemia también se pueden ver en la filial de Liberty Seguros, que incluye a España, Portugal y los dos países irlandeses, liderada por la multinacional estadounidense como CEO del español Juan Miguel Estallo en noviembre del año pasado.
A falta del detalle de los datos de la compañía en España y Europa del año pasado, Estallo explica la penalización por política en el sector del motor, consecuencia del cese de actividades y también de los problemas económicos de los clientes, para un buen 2019 ”En Esto también somos muy flexibles y ofrecemos facilidades de pago. ‘El cruce de la crisis se da en las pequeñas y medianas empresas “que, si no están activas, lo primero que hacen es dar de baja sus pólizas de seguros” donde un contrario El efecto se produjo en el segmento doméstico, explica el gerente, con mayor cobertura debido al teletrabajo. “El lock-up no fue un obstáculo para cambiar la cobertura de manera ágil”, explica Estallo.
El último clasificación En línea con la Asociación de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) del pasado mes de septiembre, el Grupo Liberty se sitúa en la decimoctava posición en España – 96 aseguradoras en total – por primas emitidas por valor de 585,6 millones de euros y un crecimiento del 1,07%. Su cuota de mercado en España alcanza el 1,36% en un sector dominado por Vidacaixa, Mapfre y Mutua Madrileña.
Pero covid-19 también se ha convertido en una fuerza transformadora para Liberty Seguros. La aseguradora se ha convertido en la primera empresa en crear teletrabajo permanente si sus empleados lo desean. Esta revolucionaria decisión, anunciada la semana pasada, se produce después de que el 93% de sus 2.000 empleados tanto de España como de Portugal, Irlanda e Irlanda del Norte votaran en una encuesta interna sobre su deseo de no regresar al cargo.
Una decisión que puede ser copiada por otras filiales del grupo asegurador, aunque la compañía explica que no existe una póliza grupal en materia de teletrabajo. «Europa es un mercado adecuado por su madurez y porque puede prepararse mejor con una buena cobertura de Internet. Somos pioneros en la organización ”, explica Estallo. Liberty ha invertido 100 millones de euros en Europa en un modelo de teletrabajo en la nube gracias a los servicios de computación en la nube de Amazon.
La flexibilidad en el trabajo fue un claro incentivo para explicar el resultado de la consulta interna que dio lugar al teletrabajo permanente. El propio CEO confirma: “Hace años que no llevo a mis hijos al colegio y ahora puedo”. De esta forma, el empleado puede organizar su tiempo de acuerdo a sus necesidades, siempre que cumpla con su horario de trabajo. Un control que se puede realizar fácilmente después de que te hayas imaginado o te hayas despedido de la computadora.
Toda una revolución para un sector como el asegurador caracterizado por ser muy conservador. Liberty desembarcó en España en 2001 y adquirió otras empresas y tiene una larga trayectoria de compras. La última, en octubre de 2019, cuando se hizo cargo de los negocios de National Sponsor, National Sponsor Reinsurance y AmTrust Insurance Spain.
Complemento salarial
Liberty Seguros se ha planteado reembolsar a sus trabajadores el coste del trabajo desde casa, un problema que ha provocado una gran polémica en España. Juan Miguel Estallo explica que durante 2020 entregaron una dotación de 460 euros a los empleados para adaptar su hogar al trabajo (mesas, sillas ergonómicas, estanterías …). Además, dieron otros 200 euros para gastos extras como internet. “Cuando el teletrabajo ya sea una posibilidad permanente, nuestros empleados recibirán un suplemento de 660 euros anuales para reducir los costes extra por trabajar desde casa”, explica.
Otras incógnitas de esta medida son qué hacer con el 7% de empleados que quieren volver a las oficinas y qué miles de metros cuadrados vacíos se pueden utilizar en los centros de trabajo. El consejero delegado insiste en que la medida es voluntaria y que los trabajadores que quieran volver a sus instalaciones. Para el resto de empleados, por supuesto, transformarán las oficinas en puntos de encuentro donde se mantenga el contacto personal en las tareas que requiera y donde también puedan comer juntos, tomar un café: ‘Algo que es especialmente indicado para nuevos trabajadores con el propósito de establecer y también mantener una relación de confianza ”.
Por tanto, el director de la compañía de seguros Liberty para Europa no excluye ni cierra la venta de los edificios. Sin embargo, calcula el costo de los complementos salariales para los mostradores y el ahorro en suministros de oficinas sin empleados. Y apunta que el coste ha ascendido al millón de euros, lo que coincide con el ahorro producido en las instalaciones.
Liberty no planea reducir la fuerza laboral y esta revolución laboral, según el gerente, no persigue ese objetivo. La empresa quiere ‘invertir en la parte técnica, ser más flexible y ágil, y nos ficha porque el objetivo es ganar cuota de mercado’. Un crecimiento que vendrá de la parte orgánica, aunque la compañía no descarta nuevas adquisiciones.
Gestión de la liquidez
Las compañías de seguros, junto con los bancos, son los sectores más afectados por tipos nulos o negativos. Una gran parte de sus ingresos no solo proviene de las primas anuales que reciben de sus clientes, sino que también deben obtener un retorno de sus inversiones. Las aseguradoras son las inversiones ordinarias de calidad pública o privada, la bolsa de valores y también la inmobiliaria. Pero las tasas cero o negativas sobre la deuda y la renta fija complican las cosas. Liberty Seguros no se encarga de la gestión financiera de su liquidez, sino que está centralizada desde Estados Unidos.
Ante la difícil situación en la búsqueda de rentabilidad, el objetivo de Liberty Seguros es incrementar los ingresos técnicos. “Ahora necesita ser mucho más eficiente en la gestión de sus costes, su margen técnico entre lo que recibe por la prima y lo que paga a sus clientes”, explica el director general de Liberty for Europe, Juan Miguel Estallo. Además, Liberty ha renunciado a la gestión de activos de terceros en todo el mundo, que hoy es uno de los principales negocios de muchas aseguradoras. Prefieren centrarse en asuntos puros y simples y dejar los fondos de inversión y de pensiones a especialistas en los mercados.
