La incertidumbre es muy grande, por lo que el supervisor bancario solicitará a las entidades que continúen previendo cualquier retraso en el pago que pueda surgir. Así lo manifestó este jueves Mercedes Olano, directora general de Supervisión del Banco de España, durante la presentación del Informe de Supervisión de 2020.
‘No sabemos hasta dónde llega el crimen en los bancos, porque está relacionado con el control de la pandemia. Con los problemas de vacunación de AstraZeneca, la incertidumbre sobre la situación se ha trasladado más allá de septiembre. En cualquier caso, los bancos tendrán que seguir haciendo provisiones, a pesar de que harán aportes extraordinarios en 2020 ‘, dijo.
Los grandes bancos aportaron 40.000 millones de euros el año pasado, lo que provocó una enorme caída de beneficios e incluso pérdidas. Los directivos de estas entidades señalaron que esta cantidad sería suficiente, pero el supervisor les advierte que necesitarán más colchones ante la crisis.
La consecuencia directa de estas disposiciones es que la rentabilidad del sector no seguirá mejorando. Mercedes Olano cree que la rentabilidad seguirá cayendo en 2021 debido a la oferta extraordinaria, aunque señala que el negocio recurrente en las cuentas de resultados del sector está mejorando.
El informe señala que la rentabilidad de las entidades españolas, medida en términos de ROE (rentabilidad sobre recursos propios), “Ha descendido significativamente en 2020, principalmente debido a las extraordinarias saneamientos realizados como consecuencia de la crisis que surgió de la pandemia. Está entre el 5% y el 8%, se mantiene por debajo del costo de capital estimado ”.
En cuanto al plan del gobierno para reestructurar los préstamos ICO en los bancos, Olano no pronosticó un impacto negativo en la criminalidad de las cuentas de las entidades. “Se renegociarán de la mejor manera posible y las garantías del ICO acompañarán las distintas fórmulas de refinanciamiento posibles”, dijo.
Cos: “Necesitamos acelerar la liquidación de empresas inviables”
El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, se refirió a las medidas del gobierno en la presentación del informe. Esto indica que se trata ‘especialmente’ de una implementación rápida y homogénea ‘y que los mecanismos de distribución permiten’ focalizar selectivamente estas ayudas en empresas viables, pero con problemas de solvencia ‘.
Y agrega: “En el caso de empresas inviables, será necesario agilizar los procesos de liquidación para evitar que se consuman recursos en este proceso que podrían ser más beneficiosos para otras actividades”.
De esta forma, cree que el sector bancario “hasta ahora puede seguir siendo parte de la solución a la crisis otorgando crédito a familias y empresas, y puede contribuir a la reactivación de la economía una vez superada la pandemia. ”.
Más fusiones sin oligopolio
En relación con nuevas fusiones, tras Bankia con CaixaBank y Unicaja con Liberbank, el Informe de Supervisión señala que “no se excluye que otras entidades en el futuro intenten participar en un proceso de fusión con la intención de mejorar su rentabilidad, con el fin de aumente las ganancias, gane y sea más. competitivo “. Olano, sin embargo, cree que “el riesgo de oligopolio no está cerca. Solo hay que salir y ver que la competencia bancaria está muy viva ”.
Sin embargo, señaló que la reducción de oficinas y personal continuará ya que el impulso de la digitalización provoca cada vez menos casos en sucursales y empleados dedicados a la colocación de productos.
En cuanto a las prioridades de supervisión en 2021, el informe destaca el “impacto a largo plazo de la pandemia en la actividad económica y el aumento potencial de los activos improductivos; fijación de precios en los mercados financieros; ciberdelincuencia y desafíos tecnológicos e incertidumbres geopolíticas”.
También identificaron otros factores de riesgo, como los relacionados con el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, el cambio climático o los riesgos asociados al mismo. Brexit.
Entre las vulnerabilidades internas de las entidades, señalan los problemas “en la gestión y cobertura del riesgo crediticio, bajos niveles de ingresos estructurales y baja rentabilidad, deficiencias en tecnologías de la información (TI), gestión y gestión estratégica que pueden mejorar, ineficiencia persistente en términos de costos, altos niveles de endeudamiento público y privado, excesiva capacidad del sector bancario y fragmentación del marco regulatorio y legal ”.
Por ello, solicitaron a las entidades fortalecer la gestión del riesgo de crédito, fortalecer el capital de las entidades y buscar modelos de negocio sostenibles.
Multas por falta de transparencia
En cuanto a las sanciones, el Banco de España las impuso en ocho instituciones en 2020, a pesar de la suspensión de los plazos administrativos entre el 14 de marzo y el 1 de junio por el estado de emergencia impuesto por el gobierno contra el coronavirus.
Las principales razones son los problemas de transparencia y protección de los clientes bancarios, “donde sigue siendo el área donde se concentra el mayor número de procedimientos sancionadores”, se lee en el informe.
En 2020, también inició tres nuevos procesos contra ocho instituciones y uno que se reanudó durante varios años por prejuicio penal contra una caja de ahorros, sus cargos de administración y dirección y los miembros de su comisión de gobierno.
