Una buena gestión de nuestras finanzas puede ayudarnos a alcanzar nuestras metas y objetivos diarios. Pero no siempre es fácil. ¿Donde empezar? Redactar un presupuesto es lo primero que recomienda Xavier Puig, catedrático de Economía y Empresa de la Universidad Pompeu Fabra Barcelona Business School. Es como el timón de un barco. Te permite tener el control, decidir qué campo eliges y adónde quieres ir ”, compara Puig durante una entrevista en Mucho que hacer, el programa de contenidos de CaixaBank diseñado para promover la educación financiera y aumentar el conocimiento de la población en conceptos básicos sobre finanzas personales.
La base de un buen presupuesto es el control de ingresos y gastos. Puig recomienda anotarlo en un cuaderno o utilizar una hoja de cálculo en su ordenador. Un paso importante, que califica el experto, es clasificar y evaluar los gastos: ¿cuál es el más importante? ¿Cuál podemos intentar reducir? “Lo más importante es ser coherente y estricto cuando lo controlas”, señala. Esto último es de suma importancia para Puig, ya que estamos en constante control y podemos darnos cuenta si tenemos el doble de gastos, o pagamos por servicios que no usamos, o si los precios han subido. “Si lo sabe, ya puede reducirlo”, dice.
El segundo punto es establecer una meta que nos oriente cuando tomamos las decisiones financieras correctas para lograr la meta. “No me refiero a un objetivo de ahorro, sino también a cosas que van más allá del dinero: llegar a fin de cuentas, viajar, tener un colchón para imprevistos, conseguir un piso …”, explica Puig.
Una vez planificado el presupuesto, es importante no olvidarlo en el cajón y revisar los datos periódicamente. Es el consejo del economista que esta revisión depende de si la persona tiene un ingreso estable o no. En el primer caso, una auditoría anual o trimestral es correcta, y en el segundo caso, la revisión mensual más adecuada es. “Le ayudará a saber si sus metas se están cumpliendo, si son alcanzables o si necesita cambiar su plan financiero para lograrlas”, dice.
Estas recomendaciones están muy relacionadas con la entrevista que también presentó el actor Antonio Banderas. Mucho que hacer, el programa de CaixaBank que busca promover la cultura financiera en la sociedad. En él, el artista malagueño habla de la importancia de la cultura del esfuerzo en su carrera y cómo gestionó su trayectoria profesional para conseguir cada uno de sus objetivos.
CaixaBank Life, el portal de cultura financiera de CaixaBank
Líderes del deporte, la gastronomía y la cultura, entre otros, pasarán este año Mucho que hacer contar a través de su experiencia personal lo importante que es conocer y saber manejar conceptos financieros como emprendimiento, ahorro, inversión, finanzas familiares, deuda o seguridad bancaria.
CaixaBank también cocreó con el programa Mucho que hacer, Vida de CaixaBank, a punto de pivote ubicado en el portal de la entidad, donde, a través de contenidos digitales y recursos audiovisuales gratuitos, brinda claves para mejorar el conocimiento de la educación financiera para todos aquellos que lo necesiten.
