Para el trabajador medio que tiene que financiar íntegramente la compra de su vivienda, todo gira en torno a una cifra: 20. Por un lado, sabe que el banco no puede prestarle más del 80% del valor del inmueble. , por lo que la quinta parte restante de esta cantidad debe ser aportada por él. Por otro lado, los expertos en finanzas personales generalmente aconsejan que gaste el 20% de sus ingresos en ahorros cada mes. Entonces, si sigue esta propuesta, le llevará siete años reunir el dinero que necesita para sacar una hipoteca y comprar la casa.
Este es el resultado de la aplicación del salario medio español -19.692 euros, según un estudio de Adecco publicado este mes- la denominada regla 50/20/30, es decir, una distribución de los ingresos obtenidos por muchos expertos para las finanzas personales. Se proponen Consiste en el compromiso del 50% para gastos básicos, 20% para ahorro y 30% para gastos personales. Lo que significa que el usuario de los 1 641 euros mensuales que representa esta compensación puede destinar unos 328 euros (o, lo que es lo mismo, 3 938 euros anuales) para ahorrar para la entrada de su futuro hogar.
Como la superficie media de vivienda en el último trimestre del año pasado según el Colegio de Registradores de España fue de 102,13 metros cuadrados, y que el precio medio por metro cuadrado de vivienda en el mismo período alcanzó los 1.353 euros, según el tasador Tinsa, fue una casa media valía unos 138.181 euros. De esta forma, la persona necesitará siete años para conseguir los 27.636 euros que corresponden al 20% del valor total de un inmueble de ese precio.
Sin embargo, estos cálculos pueden quedar cortos, según el director de préstamos hipotecarios del comparador bancario iAhorro, Simone Colombelli. “Comprar una vivienda implica gastos que muchas veces se subestiman”, dice, “por lo que es recomendable ahorrar un 10% adicional del precio por formalizar el proceso”. En la misma línea, la portavoz de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), Ileana Izverniceanu, recomienda tener un colchón que cubra al menos el 25% del pago de la hipoteca.
Ser constante
Si el esfuerzo de ahorro anterior es un promedio de todo el territorio español, las cosas cambian a medida que se profundiza en situaciones más específicas. En las grandes ciudades, por ejemplo, “el precio de los inmuebles y el costo de vida en general son más altos”, dice Colombelli. Es el caso, entre otros, de Madrid, donde el precio medio de la vivienda en el último trimestre de 2020 fue de 2.830 euros el metro cuadrado, un 6,3% menos que en el mismo periodo del año anterior, pero muy por encima de la tasadora Tinsa. La media española fue de 1.353 euros el metro cuadrado.
Si se tiene en cuenta el precio medio de la vivienda en la comunidad autónoma de Madrid, unos 221.458 euros, y el salario medio de la región (23.568 euros, el más alto, siempre según Adecco), será de casi nueve y medio .Medio año caro para obtener el 20% del valor de esta propiedad. Del mismo modo, una persona que quiere comprar una casa en el País Vasco, la segunda comunidad autónoma con mayor salario medio (23.448 euros) y el precio medio de la vivienda es de 179.812 euros, dura más de siete años y medio: medio. Le sigue Navarra, con un salario medio de 22.044 euros, un valor medio de la vivienda de 117.346 euros, y donde el usuario tendrá que esperar un poco más de cinco años.
Sea como fuere, Izverniceanu cree que “cuanto mayor sea el porcentaje de ahorro destinado a vivienda, mejor, sobre todo si contratamos préstamos a tipo de interés variable, en los que tendremos que tener un margen de seguridad ante posibles subidas de tipos de interés “. Tampoco se pasará por alto, cuando se trata de un objetivo tan ambicioso como ahorrar para comprar una vivienda, no hacerlo de forma esporádica, por lo que ser constante es fundamental para poder conseguir el objetivo. “Ahorrar ese dinero también es una buena forma de saber si podemos aceptar el gasto que representará la hipoteca en el futuro”, según Colombelli.
“Calcular los gastos mensuales que tienen en cuenta a los que no cobran con regularidad ayudará a lograr estos ahorros”, agrega Izverniceanu. “Es muy importante analizar todos estos factores antes de decidirse a solicitar un préstamo hipotecario con el que se obtenga una obligación de pago a muy largo plazo, período en el que las circunstancias personales pueden cambiar radicalmente”, concluye.
